什么是债务整合(你应该这么做吗)?

个人债务管理是一项关键的金融技能,可以让全世界的消费者实现长期目标, 短期甚至每日的财务目标.

然而,在借款人的一生中,个人债务很容易变得具有挑战性. 失业, 家庭的增长和高利率都是债务对预算和银行账户造成沉重负担的原因.

降低他们的风险,降低他们的每月开支, 近年来,许多消费者转向了债务整合的过程.

什么是债务整合?

债务合并是将特定类型的个人债务合并成一个低利率的单个月账单的过程. 

这通常是通过贷款来偿还或消除你当前的债务. 然而,这并不意味着你的债务就永远消失了. 你的合并贷款将有一个期限, 主要, 以及预期在一定时期内支付的利息.

债务整合计划适用于许多独特类型的债务,包括:

  • 学生贷款
  • 信用卡
  • 医疗费用
  • 发薪日贷款

其他几种类型的债务可以通过贷款、项目和债务减免方案合并. 熟悉您所在位置提供的选项是很重要的, 公司福利或个人财务状况.

减少付款和方便的月账单使这种偿还债务的方法成为开始和结束的最简单的过程之一. 然而, 消费者应该意识到,债务整合的功能与债务结算的行为之间存在显著差异.

债务清算与债务整合的区别是什么?

与普遍的看法相反, 债务整合不使用与债务结算案例相同的流程. 事实上,两者之间存在着显著的差异.

  • 债务合并是将所有债务合并成一个单一的、较低的支付的过程. 与此形成鲜明对比的是, 债务结算是一种法律程序,用于结算借款人无法偿还的高余额未偿债务.
  • 解决方案通常是通过特定的公司或专门的行业发起的,这些公司或行业受过为贷款人协商一次性付款的培训. 另一方面, 债务整合通常是通过你当地的信用合作社或贷款机构进行的.
  • 债务清算是漫长的,平均需要两到三年才能完成. 债务整合是一项简单的任务,需要更短的时间来批准和完成.

而债务结算和债务整合计划都是通向财务自由的途径, 与之相关的风险和挑战各不相同.

债务整合有什么帮助?

如果使用得当,债务整合可以在几个方面帮助借款人. 适当的债务整合可:

  • 大幅降低你的债务利率
  • 加快还款流程
  • 提高或巩固你的信用评分
  • 降低你原来的债务数额(在某些情况下)
  • 允许个人财富增长和繁荣

除了财政, 债务整合对借款人的精神和情感状态也是一个极好的促进. 知道你未来的财务状况是安全的,不会因为高利率或难以管理的月度账单而面临风险,这是一个很好的方法,让你重新掌控所有类型的个人债务.

然而,债务整合并不是一个适合所有人的过程.

在合并债务之前要考虑的因素

如果使用不当或时机过早,债务整合可能弊大于利.

在开始合并个人债务之前,有三个主要因素需要考虑.

1. 过去的

知道你需要偿还多少债务. 占你总收入40%以上的债务通常与合并不相容,因为合并带来的高利率. 抵押贷款不应包括在这一计算中.

2. 现在

在所有其他因素之后,考虑一下你当前的债务数额. 这个数字可以通过计算当前的利率来确定. 要意识到,在单一利率下合并所有的债务可能并不一定会给你比你已经欠的更低的总额.

3. 未来

如果你计划合并个人债务, 你很可能对自己的未来有一个愿景. 计划在合并后或合并期间承担更多的债务可能会带来巨大的财务风险,并极大地影响你的信用评分.

你应该巩固你的债务吗?

你是否应该巩固你的债务,这个问题需要仔细的计划和思考,然后才能得出答案. 虽然没有黄金公式或算法可以计算成功, 借款人在得出自己的结论之前,应权衡以下每一个因素.

  • 你拥有的债务足够多吗? 你的总债务(减去任何抵押贷款)是否少于 你总收入的40%?
  • 你能保证更低的利率吗? 你是否意识到或正在考虑一项计划,它会为你提供比你已经欠的利率更低的利率?
  • 你准备好改变生活方式了吗? 你能确定你的家庭将来不会承担类似的额外债务吗?

如果你能用“yes”回答上述问题,他说,债务整合的过程很可能非常适合你.

理解什么是债务整合 & 决定它是否适合你

决定合并债务涉及许多因素, 尤其是在考虑其他个人理财策略时. OD体育官网买球建议借款人在做出决定时要谨慎,并与信用合作社的财务代表或顾问之一交谈.

如果做正确, 债务整合的过程可能是借款人做出的最有益和最丰富的财务决策之一.

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